《一線：監管收緊 專注小微企業貸壓力重重》

金評媒：陳總銀行之所以不做，不愿意做小微是因為它風控、信審基本和大貸款差不多都要跑一圈，邊際成本降不下來。咱們平臺互聯網化來做這個事情，到現在有什么樣的解決辦法嗎？

陳浩：其實這一點我們也比較困惑的，因為我們本身從去年的時候，我們本來想是針對小微企業貸這塊跟保險公司去探討。能不能去有一部分的能做履約兜底，但是保險公司基本上評估下來以后，因為他們風控它不是一個標準的風控模型，就比較難做。因為小微企業的各種情況不一樣，所處的行業也不一樣所處的上下游的一個環節也不一樣。所以我們這點的確是比較頭痛，它不像一個單純的車抵或者單純的房抵，那么它是標準的產品。所以目前的確我們坦言小微企業貸的確是一個非標準化的產品，從風控層面上它是一個眾人力的業務。

金評媒：陳總小微企業貸款是很多銀行都不愿做的活，咱們P2P平臺來做。而且最近監管也越來越嚴了，咱們有沒有考慮去P2P化，因為很多行業內呼聲是要去P2P化。

陳浩：每一個P2P平臺，內心里都會憧憬著去P2P化，因為本身政策的不明朗。然后就算明朗了，因為從監管意見稿里面大家也看到，P2P的未來所謂的收入它來自于平臺的服務費

以往我相信很多平臺它是賺利差，所以賺利差它收入會更高，但如果賺服務費的話它的盈利是有限的 。所以我相信所有的P2P平臺，它都憧憬著我要去拓展業務，至少在互聯網金融這個業務鏈路上我要往外拓展。那大部分的平臺基本上可能都會想到個貸是個不錯的，無論針對白領還是藍領還是結合消費場景的消費貸，以及可能最近輿情比較多的大學生市場。我相信這塊的話消費貸是比較不錯的一塊業務拓展。

金評媒：陳總最近P2P平臺和銀行合作這塊，銀行一直在收緊咱們愛貸好像仍然是第三方存管。咱們有沒有在做和銀行的對接，對政策要求銀行都要和P2P存管，然后但銀行不和P2P來存管，這事怎么看那？

陳浩：其實我們從去年年底的時候。就已經開始和包括像中信、浙商、徽商、北京、江西銀行，幾個銀行基本上把所有的存管的意向都談過，其實我不太認同，現在銀行對存管收緊，因為的確是有包括四大銀行，包括幾個股份制銀行，的確可能它們不是很看重，互聯這個蛋糕，但是有些城商行包括一些商業銀行，他們對互金這塊的合作還是抱著比較積極的態度的。然后我們的話，我們目前遲遲不上銀行存管，包括也沒對外宣布的原因，是因為本身我們也在看因為第一是銀行的存管系統，不太成熟，我們是怕上去以后，會影響用戶的體驗，我們想還是想在等等，但是我們今年肯定是會確定一家銀行合作。因為現在目前銀行給到我們的方案里面，基本上是你只能定一個支付的平臺，所以我們目前整一個平臺，目前至少有3-4家這樣的支付的，第三方支付的合作方的話這等于會讓大部分的用戶，可能支付體驗會下降包括我們平臺目前，是在整個的重構過程中，如果對接銀行第三方存管的話，會抽掉我們大部分積蓄的力量，所以我們也是想等我們平臺系統重構以后，去落實和第三方銀行存管的事情。